合规文化在我心
陈晓飞
合规，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深层的内涵和外延。银行业目前存在这样一些现象,主要表现为：部分机构存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，过分强调市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，甚至不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务；有些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，大量的操作风险主要表现在操作环节执行不到位，操作人员工作责任心不强，工作失误较多，深层次原因是操作人员普遍缺乏合规意识，内控合规管理没有渗透到日常管理和决策中。这些现象、问题需要引起我们足够的警惕，并在后续工作中查缺补漏，防范于未然。从运营条线来看，重视合规建设、遵章守规办业务犹为重要。
银行是高风险的行业，柜面更是风险把控的重要阵地，合规操作是我们的基本原则。提高风险合规意识，强化合规操作是银行运营条线工作的基本准则。
一、提高认识，树立合规操作理念。要加强自身对法律法规、规章制度学习，提高风险防范意识，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的恶习，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。经常遇到客户经理会提出各种要求：“能不能通融下”、“就这样么好了，也没大的风险，这个没关系的”、“你先做吧，我会后补审批的”、“你先盖个章给我吧，签字我后补”，诸如此类的种种，要求我们必须守好底线，将制度执行放在我们日常工作的首位，不盲目信任，不仓促结论，追根溯源，遵章办事，合规经营。
二、坚持原则，严格执行规章制度。没有规矩，不成方圆，作为银行服务窗口的员工应从我做起。投身在一个风险无时不在的行业中，我深深的感受到合规操作的重要性，我们在自己的职责与权限范围内必须合规办理每一笔业务。我们经常会听到客户的抱怨：“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的话语总是在耳边萦绕。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨，其实不然。我们的“较真”正是源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。正是这种“较真”的劲才能把业务做合规，将风险降到最低。
三、注意方法，有效提高服务质量。作为服务窗口的一名员工，我在认真做好每一件事，慎重对待每一笔业务的同时，也要牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨，严格按照规范化服务标准来接待每一位客户。比如在实际工作中，我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不能支取现金的客户想违规提现，票据要素不全的要办理结算等现象，但作为前台人员，我们要提供服务也要坚持原则，这就需要提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不符合规章制度的时候，我们不能只是简单生硬地说“不”，而是要耐心向客户解释不能办理的原因，在防范风险的同时依然提供优质服务。
加强合规操作，不能只挂在嘴上。很多时候业务人员总感觉规章制度在束缚着我们业务的发展，其实不然。各项规章制度的建立都是通过无数实践工作中的经验教训换来的。也许就是某些环节上没有坚持合规操作，使得犯罪分子有机可乘。平时对待每一个客户，既要做到服务周到，又应该严格按照规章制度执行。不要因为对方是自己或者客户经理的熟人，或是经常来办理业务，就放松警惕。只有加强自身业务知识的学习，提升合规操作意识，做到警钟长鸣，才能真正有效地提升服务质量，赢得客户的好评。
